轻率传承是耗尽家财的伏线

正是因为将财富进行了分割，使得家族缺少领头人，财富管理方面缺少核心人员。从第三代开始，范德比尔特家族开始疯狂的新建超级豪华住宅。在镀金时代的“炫耀性消费”中，范德比尔特家族的三、四代是这类新闻曝光率最高的人物。资料显示，范德比尔特家族在曼哈顿的第51号到59号大街之间兴建了十几幢豪华大厦，其中，57号大街上的1号大厦拥有137个房间，是当时美国城市中最大的大厦。除此之外，范德比尔特家族还建造了十几个奢华的度假别墅，包括云石别墅、听涛山庄、比尔摩庄园等。

第三代的家族成员们为了曝光率而出现的惊人花费以及无休止的聚会，各种豪宅的建设，加上他们还做起了慈善，因此第三代家族财富便不再增长。

到了第四代，范德比尔特最有名的应该算是科尼利厄斯·范德比尔特二世的儿子雷金纳德·克莱普尔·范德比尔特，他是一个狂热的赌徒和花花公子。

无限钱财让奋斗心未燃起便殆尽

范德比尔特家族后代大部分都生活在安逸奢华的环境中，对于积累财富并没有什么概念，很多人一生下来就有花不完的钱，雷金纳德·克莱普尔·范德比尔特就是典型的例子，他懒惰、酗酒，将从家里继承下来的几百万美元花在女人、酒精、上等食物、汽车和其他奢侈玩具上，他还是一个名副其实的赌徒。

后代的挥霍，再加上踏入二十世纪，世界有重大转变，那时的航运业正在输给其他交通方式，如汽车、驳船和公共汽车，终致范德比尔特家族走向没落。

在第一代科尼利厄斯·范德比尔去世后30年里，家族里没有一个成员跻身美国最富有的人之列。在他死后48年，一个直系后人身无分文地死去，在70年里，纽约第五大街的十座范德比尔特大厦都被推倒。当范德比尔特家族在1973年重聚时，没有一个家族成员是百万富翁。该家族最为人津津乐道的，不是商业成功，而是豪华地产、奢靡派对、桃色丑闻。

经济学家约翰·肯尼思·加尔布雷思曾说范德比尔特家族展示了“赚钱的天オ和花钱的天オ”，还说他们“玩乐无度、挥金如土到了愚蠢的地步”。

不只挥霍无度，范德比尔特的孙辈更没有维持良好家风、激励奋斗的机制下，被所继承的财富牢牢捆绑了。

第三代的继承人之一威廉·基萨姆范德比尔特曾说：“我继承的财富使我不知还应期望或追求什么，继承来的财富实际上阻碍了幸福，它扼杀雄心，正如可卡因扼杀道徳一样。”

成功例子往往包括家风传承

反观那些直到今天还兴旺发达的家族，如罗斯柴尔德家族、杜邦家族长盛不衰的秘诀中，优良的家风传承也功不可没。

罗斯柴尔德家族发迹于19世纪初，是欧洲乃至世界久负盛名的金融家族，其创始人麦耶·罗斯柴尔德和他的五个儿子即“罗氏五虎”先后在法兰克福、伦敦、巴黎、维也纳、那不勒斯等欧洲著名城市建立了当时全球最大的金融王国。时至今日，他们的子孙仍在经营银行事业。他们的子孙维系家族财富和家风的关键钥匙之一，就是罗斯柴尔德家族创始人留下的著名的十条家训。

美国古老且富有的杜邦家族，能够保持至今200年不衰败，也离不开对后代谆谆教导的家训和严谨家风的传承。

把家族信托融入家风传承

除了家中长辈的言传身教和书面形式记录的家训家规外，许多高净值人士采用的财富传承工具家族信托，也更多地被利用作传承家风文化。

委托人设立家族信托时，可结合家庭情况进行定制化设计，在财富分配上引入限制性条款，更有效的规范家族成员的行为。委托人可以表达意愿，让受托人在信托条款中明确规定受益人获取受益分配的条件，比如考上大学、找到好工作、结婚、生子、创业等情况下可以分配收益。而如果违反家族精神、观念，即家族所恪守的家风传统，挥霍度日，受益人将无法获取分配，或减少收益权。如此，在保障家庭成员生活质量的同时，可以更有效的激励成长，并约束家庭成员遵守家风，从而实现对继承人的教育，使得物质财富和精神财富双重传递。

举例说，可以在家族信托中制定所有直系晚辈血亲自动成为该信托的受益人；若受益人考上世界著名大学可获一次性奖金；要求家庭成员出席一定次数的家庭聚会及祭祖等场合，否则受益权会被暂停一段时间，以凝聚家庭和谐、培养家庭成员尽孝道；要求受益人每年至少参加一次慈善信托组织的公益慈善活动，否则如两年未参加将减少其收益权比例；设置限制性条款，如家族成员出现赌博、吸毒等违法行为，永久剥夺其受益权等。条款可以按每个家族的情况设立，以都在对家族的成员进行约束和鼓励，从而形成一股积极向上，勤勉好学的家风。

对于坐拥丰富资产的后人，要求他们继续沿着祖辈的脚步，勤勉奋斗，让家族的产业世代相传，是很多创业者最忧心的问题。家族信托可让他们用严谨的制度来保护家族财富，比单纯将家风家训以身教、口耳相传的方式传续下去更为安全有效。因此，家族信托在传承财富与家风的方面，是不可缺少的工具。