对不少高净值客户而言，家庭财富积累到一定阶段后，会面临不少财富“痛点”！

成员身份风险 财富安全风险

婚姻变动风险 国籍规划风险

资产代持风险 资产配置风险

企业控制风险 负债担保风险

子女接班风险 家族传承风险

面对这些潜在的风险，需要进行专业有前瞻性的筹划。有哪些方式可以尽可能避免这些风险，实现家族兴旺、多代传承呢？米兰贝拉家族信托传承计划，结合家族信托、法律协议、税务优化、股权设计、身份规划、人寿保险、遗嘱安排、全球配值、增值保值等一系列专业工具，量身定制一揽子财富传承和保护解决方案，全方位解决客户家族保护与传承的问题。

一 、企业经营、负债担保风险隔离

企业主在经营企业时，不经意的企业资产和个人资产混同，或者企业投融资时承担的连带责任担保，使得当企业面临财务危机时，企业家个人资产也会成为债权人追偿的对象。这不但使自己辛辛苦苦一手创办的企业全部付之东流，也可能会因此而搭上自己多年来积攒的个人资产。面对家族企业这一现象，家族信托能如何帮企业主避免这样的危机呢？

企业家债务风险隔离

张总公司因发展需要，计划融资8000多万元，但张总夫妇作为控股股东，需要以个人身份提供连带责任担保。如果将来债务无法清偿，张总夫妇个人将要承担连带责任，私人资产会被牵连。

客户需求

1、破除企业财产与家庭财产混同的风险

2、财产隔离、规避债务，为家庭预留部分安全资金

解决方案

税务方面

米兰贝拉针对张总公司的经营和管理现状，出具全方位的税务筹划方案，为其修补历史漏洞，优化商业模式，逐步消除旧管理模式和新税制对公司的影响。

财富保护传承方面

针对张总夫妇的融资担保债务风险，以定制化家族信托为主，再辅以多种法律工具，为其量身定制家族传承计划。

张总拿出2000万元现金放入该计划中，以达到财产隔离、规避债务、灵活可控等功能，且通过专属财富增值计划实现持续的保值增值。

二、家庭成员关爱

家人是我们最重要的人，大部分人的奋斗目的就是让家人生活更幸福。财富保护和传承的意义在于表达对家人的爱心和责任感，让亲人之间和睦相处，激励后代更好的发展。那如何能更好地做到这一点呢？

防止身后争产与家庭弱者保护

刘先生现年83岁，三次婚姻，拥有数亿家产，五子一女、孙辈十一名、重孙五名。

客户需求

刘先生一生商海沉浮，子孙众多，不愿在自己百年之后亲人因为争产而反目。

解决方案

米兰贝拉为刘先生量身定制家族传承计划，提前把名下主要资金设立专属财富增值计划，再转入传承计划中的家族信托持有，儿女、孙子女、重孙子女都有相应的受益权，并且规定，将来过世后，任何一位继承人对传承计划提出挑战，将自动失去受益人资格，以此避免身后争产。

刘先生为最不放心的自闭症长孙专门设立一个独立家族传承计划，由米兰贝拉家族财富增值计划进行投资保值增值，用于他未来的生活、医疗及护理，这个传承计划也能有效保障他的一生。

三、多代传承、家业常青

不少高净值客户对家族未来发展及子女后代成长都有很高的期待，如何将自己的家族发扬光大，如何让子孙后代按照既定的思路发展？

激励后代与家业兴旺

拥有多项国际专利的朱总，公司经营效益一直很好。儿子毕业后，不愿意在公司任职，自己开一个小店，组建了一个普通家庭，朱总只能在孙子身上倾注全部的心血。

客户需求

1、 孙子的教育做全面规划

2、 公司和家庭资产安全保障和传承

解决方案

教育方面

米兰贝拉针对其孙子的学习和成长情况，为其定制了个性化的成长计划和奖励计划。为了让孙子好好求学，规定孙子考上指定的大学奖励100万元，拿到硕士学位奖励200万元，拿到博士学位奖励400万元，娶到指定条件的配偶奖励1000万元等。详细的成长计划让朱总轻松实现了对孙子未来的发展规划。

资产传承方面

针对朱总想要直接跳过儿子，将财富传承给孙子的决定，米兰贝拉为其构建清晰的传承机制和计划，不仅能够按自己意愿保护传承财产，对资金进行自动保值增值，最重要的是通过正向激励设计，能够让孙子按既定的家族思路进行成长。

四、海外资产规划、财富传承

随着CRS来袭，以及全球税务透明化建设，拥有多国身份的富豪对资产保护、税务合规与优化、隐私保护有着迫切的需求。

海外资产与隐私保护

姚总在海外的资产分散在不同国家和地区，有他国居留权，儿子现居国外并取得当地税务居民身份。如果未来去世，子女需要向不同的国家和地区法院分别提起继承程序，会给子女带来数不清的麻烦和高额遗产税，也有可能导致部分资产遗失。

客户需求

1、 海外资产安全保护并有序传承

2、 CRS政策下，海外资产信息不外泄

3、 实现资产保值增值

解决方案

资产配置方面

鉴于姚总曾投资股票亏损一半的经历，米兰贝拉资产配置投顾团队优选全球金融与非金融投资项目，全方位协助姚总构建多元化的投资体系，实现资产的保值增值。

全球置业：优选各国品牌开发商，为其提供全球精选价值房源、全球不动产咨询、海外不动产考察及国内远程选房订房等服务。

全球金融：在全球优选股票、精选债券项目之间广泛寻求适合的投资标的。

财富传承方面

米兰贝拉为姚总量身定制海外家族传承计划，通过家族信托和家族基金等传承工具，有计划地将庞大的资产转移给指定受益人，避免资产信息交换与未来继承程序，有效减少税费负担。

五、防范金融资产代持风险

很多高端客户因资产代持的隐秘性和灵活性，故将其作为一种财富管理手段来实现债务保护。在资产代持实操中，代持对象的选择大多是自己信任的亲属，以为这样就可以高枕无忧了。但其实资产代持也是一把双刃剑，好用的同时风险也极高，因代持而产生的财产纠纷也是不计其数。家族信托在实现债务保护功能的同时，亦可以避免发生财产纠纷

代持风险隔离

刘总为武汉某公司企业主，手头2亿多现金与五家公司，大部分资金都由信任的亲属代持，但了解到代持的风险，总有一种无形压力。

客户需求

1、 保护财富安全，顺利传承

2、 保护隐私，财不外露

解决方案

米兰贝拉针对刘总的担忧和需求，将2亿元现金和五家公司股权全部设为刘氏专属家族财富增值计划，通过国际顶尖资管机构投资管理，刘总本人参与投资决策，实现持续稳健投资收益。

家族财富增值计划持有人为家族信托开立的秘密托管专户，既保护了财富隐私，又解除了刘总对安全的担心。

六、婚姻风险防范

对于很多高端客户而言，婚前已经继承或者积累相当的资产，这部分高端客户在结婚之前是有必要采取一些措施对自己婚前的个人资产和婚后夫妻共同财产进行隔离保护的，进而规避因婚姻变化和婚内意外造成个人财产外流的局面。那家族信托是如何实现这一功能的，这一功能又会给高端客户带来哪些好处？

结婚与离婚财产保护

1、吴总有1儿子，但吴总对儿媳不是很满意。考虑到儿子结婚赠予儿子的资金及未来的收益均属于儿子夫妻共同财产，万一未来离婚，就得被分割，这让吴总犯了难。

2、吴总身边有一位跟随多年的李姐，目前担任公司行政总监，吴总对她也深有好感。但考虑到自己的财产比较庞大，如果有婚变势必造成财产风险，这又让吴总犯了难。

3、儿子和儿媳在孙子一岁多时离婚，孩子由儿媳抚养，儿媳要求一次性支付2000万元抚养费。吴总担心抚养费被挪用。

客户需求

1、 赠予已婚儿子的财富得到保护，防止成为夫妻共同财产

2、 自己再婚后，婚前财产能得到保护

3、 儿子离婚后，补偿给孙子的赡养费有效保障

解决方案

1、针对吴总担心赠予儿子的财产变成夫妻共同财产，米兰贝拉为其设立了一个5000万元的传承计划，5000万元作为原始家族信托资金，受益人指定儿子，儿子既可以按月领取生活补贴，在遇到特殊事件时还可以临时增加领款额度，同时实现稳健增值。万一未来儿子出现婚姻问题，传承计划中的资金和收益是不用分给对方的。

2、原本受限于庞大的资产，吴总对于再婚有些担忧，考虑到婚前财产协议伤害感情，吴总最后通过米兰贝拉家族传承计划对自己名下的婚前资产进行了安排，与李姐轻松走进了婚姻殿堂。

3、为了保障孙子2000万抚养费的控制权，双方通过米兰贝拉家族传承计划将2000万元放入设好的不可撤销家族信托托管账户，孙子作为受益人。未成年前，由儿媳按月领取抚养费，成年后，剩余资金作为结婚费用和创业费用分期领取。除预留足够流动费用外，资金全部投入米兰贝拉家族财富增值计划，实现长期保值增值。如果儿媳照顾孩子不力，中途夭折，吴总还可以变更受益人，收回剩余资金。

米兰贝拉家族办公室

特有的

境内外双家族信托+新旧迭代家族信托

家族与财富保护传承终极利器

米兰贝拉家族信托传承计划

人生进退可控尽享繁华

400 1625 399

www.ml-fo.com