一、目前家族办公室在内地的现状

2015年，之所以被业界称为“中国家族办公室元年”的一个很重要原因，是官方对包含“家族办公室”字样的公司开始办理注册。2015年初，诺亚财富、宜信财富、睿璞财富、盛世平安等十余家机构，陆续落户青岛。而在工商登记信息中，“为境内外客户提供家族财产净值理财咨询、家庭财富传承咨询服务、家族资产保全咨询服务、财务、财富管理咨询服务、婚姻财富规划服务、移民及跨境财富传承规划、慈善规划”等业务赫然在目，可谓青岛试水“财富管理”的创新举措。无有独偶，2016年，又有“家族办公室”在济南、宁波、苏州等地落户。五道口金融学院的高皓博士估计，未来十年，中国将可能有2000余家FO、管理5-10万亿的人民币的资产。

目前，各大银行私人银行、各大信托公司、资产管理公司等机构，都陆续在开办类似FO的机构，不论其名称如何称谓，其目的几乎都是共同的，那就是从“以产品为中心”向“以客户为中心”，挖掘客户潜在市场，增加服务客户粘性，提高“竞争”实力，和同行赛跑。

二、目前家族办公室存在的问题

1、以“投资理财”为主要导向，功能尚需完善。高净值客户对于财富管理，有四个基本需求，即增值保值、财富安全、有序传承、慈善规划。投资理财，主要围绕“增值保值”为目的，在其他功能方面，目前形式作用大于实质作用。

2、建立审批机制不一、法律及政策有待规范和明确。“家族办公室”还没有明确的法律主体地位。对于什么是“家族办公室”以及需要的条件、申办审批的流程，目前还没有明确的规定。虽然青岛对“家族办公室”字样的公司有了审批的先例，但内地其他大部分工商管理系统对此仍持慎重和不开放的态度。由此，很多名义上是“家族办公室”的机构，实质可能是投资咨询公司，这会让客户产生混淆，也不利于行业发展。

3、行业自律缺失，市场运行良莠不齐。据估计，目前全国有各类“家族办公室”200余家，几乎都在各自发展，缺乏行业性的指导与管理，客户对于这些家族办公室也缺少甄别的权威信息与数据，行业自律尚不到位。

三、未来家族办公室的发展方向

1、“全面服务与保障型”家族办公室应成为主流。对于客户来说，资产的保值、增值固然重要，但相对于财富的安全、传承来说，前述作用必然退而居其次。保值增值是“锦上添花”的作用，而财富的安全与传承却是关系“从有到无”的根本性大问题。随着客户需求侧重的日渐明确，“以投资理财”为导向型的作用，必然会向“以综合服务保障型”转移，回归到FO真正的作用与意义上。

2、由“投资机构”创办向“联合创办”发展。由于“投资导向”的原因，目前，绝大多数的FO都是由投资理财机构发起创办的，其核心竞争力都是源于独特或创新的投资功能。未来，由投资、法律、会计、保险、信托、医疗、教育等领域联合创办的、多元功能的家族办公室可能会正为常态，而“投资主导型”的“利益冲突”问题会逐步得到解决。

3、“区域化”家族办公室或将大量涌现。由于FO投资理财咨询方式灵活，又能突出特色品牌与特色“订制”服务，加之高净值客户的“聚集”效应，在一些经济发达的二、三线城市，也将可能有大批“家族办公室”孕育而生，开展具有本地域特色的财富管理服务。

4、法律和行业监管力度加大。由于FO的经营范围，目前不包括金融、集资、融资等特许审批的经营范围。而工商系统在2016年初，就暂停核准包含“投资”、“资产”、“资本”、“控股”、“基金”、“财富管理”等字样的企业和个体户名称。如果有FO机构超越经营范围实质从事限核业务的，或将受到查处。

综上，家族办公室是“以客户为导向”的新型服务模式，其本质应该是为客户提供保障与安全性服务。围绕这一基本导向，不论是单一家族办公室、还是多家族办公室的合法复合服务功能应会大幅度提升，特别是在财富安全、传承与教育、慈善方面的作用势必逐渐加强。未来，在奖优逐劣的洗牌发展后，必将形成跨行业的新型财富管理的良性体系！

（文章作者：贾明军律师；文章来源：新浪博客）