在中国，家族的传承源远流长，最早可以追溯到《礼记.大学》，所谓所谓“一家仁，举国新仁”，治国需要先“齐家”。可见，财富的传承从古至今就是亘古不变的存在。

目前，我国千万资产的 “’高净值家庭”数量已经达到186万。其中一小部分高净值人群开始考虑财富的传承，而很大一部分高净值人群还在观望和犹豫。

如今，婚姻、税务、企业经营、子女教育和成长风险都对高净值人士的财富虎视眈眈，面对比“创富”更难的“守富、传富”为何他们还一直踟蹰不前？因为很大一部分人走进了对财富传承认知的几个误区！守旧迷信：

观念一：传承是身后事，提前规划不吉利

受到传统文化的影响，中国人避谈生死，觉得谈论生死非常的不吉利。

而其实，对于财富传承就是一个观念的转变，财富传承规划就像我们为子女结婚购的房；就像子女创业时为他们垫的资；也像害怕发生意外所以购买的一份保险单。财富传承也是大吉大利的，系统的财富传承方案更能确保家族成员一直富有下去。

和中国的高净值人士不同，在发达国家，财富传承是一件很普遍的事情，在他们眼中能将财富风险降到最低才是智者之选。

盲目乐观：

观念二：身体健康，年纪不大，没有必要提前着手传承

对于财富“传承”， 很多高净值人士虽然已经意识到了它的重要性，但是觉得自己身体尚可，年纪也在40~60之间，不急于做财富传承的安排。其实，传承和年龄没有太大的关系，他其实只与两件事有关

第一：有没有财富可传。

第二：是否想要最大限度地节省家族财富传承资本。现如今，遗产税如悬在富人头上的一把剑，遗产税即将出台的声音近几年不时就会出来闹腾一下，正所谓“无风不起浪”，早在国务院2013年发布的《深化收入分配制度改革若干意见的通知》中已明确指出：研究在适当时期开征遗产税问题。

放眼全球，遗产税边界最高的税率达到55%，且遗产税通常将往前追溯5-10年，因此提前做好财富传承规划是非常有必要的。

自负留遗：

观念三：详细的遗嘱就是完美的传承方案

也有一些高净值人士很早就找到律师和公证员设立了遗嘱，认为财富传承就是简单的遗产继承，自我分配好就可以，还有法律保驾护航，没有什么可担心的。实际上，就中国本土的财富传承工具就有二十余种，遗嘱的传承只是其中之一。不同的财产类型所使用的传承工具均不同。财富的传承绝不仅仅只是一份遗嘱就可以通盘解决的。

财富的传承规划横跨法律、财务、金融等领域，在个人、家庭和社会之间有非常广泛的交叉。想要成功传承财富，必须兼顾很多方方面面。

就拿遗嘱继承来说，一份合格的遗嘱不仅需要律师等专业人士配合制作。它也需要，在继承时，全部继承人（无论其是否为遗嘱继承人）共同配合前往公证处进行继承权公证，领取继承权公证书后才能进行继承财产过户。在整个继承权公证中，只要有一位继承人不予配合，就根本无法办理继承过户手续。这也就是遗产争夺大战对簿公堂的常见结局。

如何避免进入财富传承误区？

1，未雨绸缪，委托独立的第三方专业专属机构

财富传承通常涉及的财产类型广泛，而每项资产可能在管理配置及传承时存在一定差异性，可以委托专业机构团队对各类资产进行合适的资产配置及传承安排。第三方机构是客户利益的发言人，具有公正独立，风控严格等特点。其最为显著的优势在于: 在一对一的VIP服务过程中，第三方机构能为客户在海量金融产品中选择适合客户的标的。专业的三方机构能够实现财富咨询、资产配置等一站式服务。

2，统顾全局，制定专属的财富传承方案

由于每个高净值客户名下资产情况，风险偏好等大不相同，因此无法有一个标准的模板，所以应该设计专属定制化财富传承方案。可以通过保险、家族信托、保险金信托、遗嘱等工具的组合应用，达成财富精准传承的目的。而该方案亦需要专业机构团队对客户整个生命周期进行动态持续化的分析评估及研究，方能形成。