小马奔腾创始人离世,妻子负债2亿,如何构建家族财富“防火墙”?

小马奔腾创始人李明意外离世,遗孀金燕却被判承担其生前对赌失败的2亿债务。金燕声称对这份“对赌协议”完全不知情,没有签字,在小马奔腾没股份,也没参与公司的经营,为什么会是夫妻共同债务?

悲剧发生,如何未雨绸缪,在突如其来的重大变故来临之前就做好有效的应对措施,保障自己的妻子、孩子、父母等家人不会因为变故而倾家荡产、手足无措?这成为很多高资产人士不得不考虑的问题。


遗孀被判承担2亿债务

北京小马奔腾文化传媒股份有限公司(以下简称小马奔腾)曾是红极一时的影视公司,巅峰时期,投拍不少知名影视剧,其中包括《历史的天空》、《甜蜜蜜》、《武林外传》、《建党伟业》、《将爱情进行到底》等。

但在2014年1月2日,小马奔腾创始人李明意外离世。李明去世前两天,正是他与建银文化产业投资基金(天津)有限公司(下称建银投资公司)所签“对赌协议”到期的日子。——小马奔腾由于没在2013年12月31日前成功上市,所以“对赌”失败了。

按照“对赌协议”,李明、李萍和李莉三兄妹,需共同承担共6.35亿。李明突然离世后,根据《婚姻法》司法解释(二)第24条里(简称“24条”)的规定,遗孀金燕替代了李明的位置,成为被负债人。

去年9月,金燕收到北京市第一中级人民法院(以下简称北京市一中院)的一审判决书:被判负债2亿元。

事实证明,不管一个家庭的资产量有多大,面对突如其来的重大变故,即便是上亿资产也可能倾刻归零,甚至还会背上巨额债务。


早设家族信托 早做财产安全隔离

现实中,我们的许多高净值客户都是多家企业的实际控制人,而且个人资产和企业资产并不能清晰划分。当企业面临债务危机时,企业家个人资产往往也成了债务追偿对象。如果企业家或其子女发生婚姻变故家庭财富将面临重大的变故。

家族信托可以充当财产的“防火墙”,即通过信托框架将传承资产从个人资产剥离,以避免未来在个人或企业遇到风险或倒闭时,个人资产被无限卷入,同时避免离婚等家族事件对企业经营和资产造成影响。

未雨绸缪 是必要方式 更是深爱责任

家族信托的防火墙功能使财产安全隔离,在一个设计合理的家族信托结构中,信托财产并不归属于委托人,也不归属于受托人,可以更好保持其独立性。从法律层面看,家族信托凭借信托制度的独特优势,可能是目前国内最好的资产隔离工具,可以在最大程度上实现委托人债务隔离。

因此,国内的富豪也纷纷寻求家族信托的庇护,如SOHO中国董事长潘石屹及妻子张欣、玖龙纸业董事长张茵、龙湖地产董事长吴亚军等,均是通过在中国境内或海外设立家族信托(根据资产状况)实现家族资产的安全和多代传承规划。

其实每个企业家,都应该始终保有居安思危的意识,提前筹划做好债务隔离规划安排。这是财富管理的一项重要内容,也是对于家人永远不能割舍的深爱责任!